Desvendando o dilema dos pagamentos em viagens internacionais

Planejar uma viagem internacional envolve uma série de decisões, e uma das mais cruciais é como gerenciar suas finanças no exterior.

Levar dinheiro em espécie, usar cartões de crédito ou débito, ou optar por uma conta global? A escolha certa pode significar economia, segurança e tranquilidade durante toda a sua aventura.

Com tantas opções disponíveis, é comum sentir-se sobrecarregado. Este artigo foi criado para desmistificar as formas de pagamento em viagens internacionais, ajudando você a tomar a decisão mais informada para o seu perfil de viajante e destino.

Vamos explorar as vantagens e desvantagens de cada método, garantindo que sua única preocupação seja aproveitar cada momento da sua jornada.

Moedas em espécie: A conveniência tradicional com ressalvas

Carregar moedas em espécie é, para muitos, a forma mais tradicional e direta de realizar pagamentos no exterior.

A vantagem imediata é a aceitação universal em praticamente qualquer estabelecimento, desde grandes redes a pequenos comerciantes e mercados locais, especialmente em países onde o uso de cartões não é tão difundido.

Além disso, ter moeda local em mãos pode ser útil para pequenas despesas, gorjetas e emergências, e permite um controle mais imediato dos gastos, já que você vê o dinheiro diminuir fisicamente. O câmbio é feito no momento da compra da moeda, eliminando surpresas com flutuações cambiais futuras.

No entanto, as desvantagens são significativas. A principal delas é a segurança. Carregar grandes quantias de dinheiro torna o viajante um alvo potencial para furtos e roubos. Em caso de perda ou roubo, o dinheiro dificilmente é recuperável.

Há também a questão do limite de porte de moeda em alguns países, que pode exigir declaração na alfândega. Além disso, a taxa de câmbio para a compra de moeda em espécie pode ser menos vantajosa do que outras opções, e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide sobre a compra da moeda.

Cartões de crédito e pré-pagos: Praticidade com atenção às taxas

Os cartões de crédito internacionais oferecem uma grande conveniência e segurança, eliminando a necessidade de carregar grandes volumes de dinheiro.

São amplamente aceites em estabelecimentos comerciais e permitem realizar compras online e reservas de hotéis e carros com facilidade. Em caso de perda ou roubo, o cartão pode ser bloqueado rapidamente, e muitas bandeiras oferecem seguros e programas de pontos.

A conversão da moeda é feita automaticamente na fatura, mas é importante estar ciente de que a taxa de câmbio utilizada é a do dia do fechamento da fatura, e não a do dia da compra, o que pode gerar variações. Além disso, a conversão para a moeda local geralmente utiliza o câmbio turismo, que é menos favorável que o câmbio comercial e, ainda, tem bandeiras que cobram a conversão 2x , ou seja, da moeda utilizada para USD e daí para os R$.

No entanto, uma das desvantagem do cartão de crédito era o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide sobre cada transação internacional, e que historicamente era mais elevado do que em outras modalidades, atualmente essa diferença não existe mais, o IOF para espécie e cartões são o mesmo.

É crucial verificar as taxas de saque em caixas eletrônicos, que podem ser altas, e as tarifas de anuidade do cartão.

Os cartões pré-pagos internacionais, também conhecidos como Travel Money, surgem como uma alternativa interessante. Eles permitem que você carregue um valor fixo na moeda estrangeira desejada antes da viagem, travando a taxa de câmbio no momento da carga e evitando surpresas com a variação cambial.

O IOF sobre a carga do cartão pré-pago é igual ao IOF do cartão de crédito. São seguros, pois em caso de perda ou roubo, o saldo pode ser recuperado, e oferecem controle de gastos, já que você só pode gastar o valor carregado. Muitos bancos e casas de câmbio, como o DayCâmbio, oferecem este serviço e a recarga pode ser feita de qualquer lugar do mundo.

As desvantagens incluem a possibilidade de taxas de inatividade, taxas de saque em caixas eletrônicos e a necessidade de planejar o valor a ser carregado com antecedência.

Conta Global: A revolução dos pagamentos internacionais

A conta global representa uma das inovações mais significativas no cenário dos pagamentos internacionais para viajantes.

Ela permite que você mantenha saldos em diversas moedas estrangeiras em uma única conta, facilitando transações e saques em moeda local com taxas de câmbio muito mais vantajosas, próximas ao câmbio comercial. Bancos e fintechs oferecem cartões de débito vinculados a essas contas, que podem ser usados para compras e saques em caixas eletrônicos em todo o mundo.

A principal vantagem da conta global é a economia. O IOF incidente sobre as operações é o mesmo das operações de câmbio em espécie e do cartão de crédito. Além disso, a conversão da moeda é feita no momento da transação, com taxas de câmbio mais favoráveis e transparentes.

A praticidade de gerenciar tudo por um aplicativo, realizar transferências entre moedas instantaneamente e recarregar a conta de forma simples via PIX (no caso da Conta Global Daycoval, por exemplo) torna essa opção extremamente atrativa.

A segurança também é um ponto forte, pois você não precisa carregar grandes somas de dinheiro, e em caso de perda do cartão, ele pode ser bloqueado.

As desvantagens são poucas, mas existem. A aceitação pode não ser tão universal quanto a do dinheiro em espécie em locais muito remotos ou com pouca infraestrutura. Além disso, pode haver taxas de saque em caixas eletrônicos de terceiros, e é importante verificar os limites de transação diários.

Seguro Viagem: A Proteção Essencial para Imprevistos

Além de planejar como gerenciar seus pagamentos, um aspecto fundamental para qualquer viagem internacional é a contratação de um seguro viagem. Embora muitas vezes subestimado, o seguro viagem é uma ferramenta de proteção essencial que pode evitar grandes transtornos e despesas inesperadas. Ele oferece cobertura para uma série de imprevistos que podem ocorrer durante a sua jornada, garantindo tranquilidade e segurança.

Por que o Seguro Viagem é Indispensável?

1. Despesas Médicas e Hospitalares: Em muitos países, especialmente nos Estados Unidos e na Europa, os custos com saúde são exorbitantes para não-residentes. Uma simples consulta ou um atendimento de emergência pode gerar uma dívida de milhares de dólares ou euros. O seguro viagem cobre essas despesas, incluindo consultas, exames, internações e cirurgias, protegendo suas finanças de gastos inesperados com saúde.
2. Assistência Odontológica: Problemas dentários podem surgir a qualquer momento. O seguro viagem geralmente inclui cobertura para atendimentos odontológicos de emergência, aliviando a preocupação com dores e custos.
3. Cancelamento ou Interrupção de Viagem: Imprevistos como doenças graves, acidentes ou falecimento de um familiar podem forçar o cancelamento ou a interrupção da sua viagem. O seguro pode reembolsar despesas não reembolsáveis com passagens e hospedagem, minimizando o prejuízo financeiro.
4. Extravio de Bagagem: A perda ou atraso da bagagem é um dos maiores pesadelos de qualquer viajante. O seguro viagem oferece compensação financeira para a compra de itens essenciais em caso de extravio e pode auxiliar na localização da bagagem.
5. Assistência Jurídica: Em situações inesperadas que exijam assistência legal no exterior, o seguro viagem pode cobrir honorários advocatícios e fianças.
6. Repatriação Sanitária e Funerária: Em casos extremos de doença grave ou falecimento, o seguro garante o transporte do segurado de volta ao seu país de origem, ou o translado do corpo, evitando que a família arque com custos altíssimos.
7. Coberturas Adicionais: Muitos seguros oferecem coberturas para esportes de aventura, gravidez, doenças preexistentes (com condições específicas), e até mesmo para o regresso antecipado em caso de emergência familiar.

A melhor escolha é a sua

Não existe uma resposta única para a pergunta sobre qual é a melhor forma de levar dinheiro para uma viagem internacional. A escolha ideal depende do seu perfil de viajante, do destino, do tempo de permanência e do seu nível de conforto com cada modalidade.

O dinheiro em espécie oferece aceitação universal e controle imediato, mas com riscos de segurança. Os cartões de crédito e pré-pagos trazem praticidade e segurança, mas exigem atenção às taxas e flutuações cambiais. Já a conta global surge como uma opção moderna e econômica, ideal para quem busca otimizar custos e ter flexibilidade.

Nossa recomendação é uma combinação estratégica dessas opções. Leve uma pequena quantia em dinheiro em espécie para despesas iniciais e emergências.

Utilize um cartão pré-pago ou, preferencialmente, uma conta global para a maioria dos seus gastos, aproveitando as taxas de câmbio mais favoráveis.

Tenha um cartão de crédito internacional como backup para grandes compras, reservas ou imprevistos. Planejar com antecedência e diversificar suas formas de pagamento garantirá uma viagem mais tranquila e segura, permitindo que você se concentre no que realmente importa: explorar o mundo.

Pronto para planejar sua próxima viagem internacional com inteligência financeira?

Saiba mais sobre a Conta Global Daycoval e o Cartão Viagem Pré-Pago do Daycâmbio, as soluções ideais para suas transações no exterior. Navegue em nosso site e descubra como podemos facilitar seus pagamentos e câmbio de moeda, garantindo mais segurança e economia para sua aventura!

 

Leia também: Cartão pré-pago ou moeda em espécie? O que levar na viagem ao exterior